13 марта в Москве прошел X Всероссийский банковский Форум «НЕКРЕДИТНЫЕ ДОХОДЫ БАНКА 2025», посвященный тому, как банку максимизировать доход от некредитных продуктов в розничном сегменте в 2025 году. Более 60 руководителей розничного сегмента из ведущих банков встретились, чтобы обсудить действенные подходы к трансформации продуктовых моделей, способствующие увеличению некредитных доходов банка в розничном сегменте.
В ходе деловой программы спикеры из ключевых банков поделились своим опытом:
Евгений Румянцев, Заместитель директора Департамента финансовой стабильности, БАНК РОССИИ, в своем выступлении рассказал, как Банк России усиливает меры для снижения рисков в розничном кредитовании. В потребительском кредитовании из-за роста ставок и ухудшения качества новых займов банки стали строже подходить к одобрению кредитов, что привело к снижению объёмов выдач. При этом использование кредитных карт остаётся стабильным, так как заёмщики продолжают пользоваться ранее оформленными картами. В ипотеке с начала года наблюдалось снижение выдач, особенно по льготным программам, но затем спрос частично восстановился. Ужесточение макропруденциальных требований сократило долю рискованных кредитов, а снижение дисбалансов на рынке позволило скорректировать надбавки, что облегчит условия для части заёмщиков.
Эльвир Максимов, Руководитель бизнеса Депозитов, БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ», представил доклад: «Как повысить ценность некредитных продуктов для клиентов», отметив, что ценность некредитных продуктов для клиентов повышается за счёт эмоций и вовлеченности. Опыт других банков показывает, что геймификация увеличивает конверсию: прогресс-бары мотивируют пополнять счета на 22% чаще, а квесты, например «Накопи €500 – получи +10% к cashback», повышают средний остаток на 18%. Клиенты боятся терять «маленькие радости», поэтому игровые механики помогают им легче вовлекаться в финансовое планирование.
В дискуссии: «Какие новые некредитные продукты будут востребованы в банке в 2025 г.?», приняли участие Максим Степочкин, Директор дивизиона «Комиссионные продукты», СБЕРБАНК, Артем Зотов, Начальник Департамента инвестиционно-страховых продуктов, ГАЗПРОМБАНК, Арсен Арутюнов, Руководитель стратегического развития Блока B2C, АЛЬФА-БАНК, и Эльвир Максимов, Руководитель бизнеса Депозитов, БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ». Эксперты обсудили, как высокие ставки повлияли на продуктовую стратегию банков, какие некредитные продукты будут наиболее востребованы в 2025 году и какие из них обладают наибольшим потенциалом доходности. Отдельное внимание участники уделили развитию фондированных страховых продуктов как возможного нового драйвера роста, перспективам комиссионных сервисов и инструментам, которые позволят компенсировать снижение доходов от кредитования. Один из ключевых вопросов – могут ли некредитные доходы стать полноценной альтернативой кредитным и какие решения позволят достичь этого баланса.
Максим Степочкин, Директор дивизиона «Комиссионные продукты», СБЕРБАНК, в своем выступлении сделал акцент на драгоценных металлах как альтернативе процентному доходу. Спрос на золото, серебро, платину и палладий продолжает расти, поскольку эти активы считаются надёжным инструментом сохранения капитала. На их стоимость влияет мировая конъюнктура спроса и предложения, а динамика цен у каждого металла разная. За три года количество металлических счетов выросло в три раза, а продажи слитков платины увеличились в десять раз. Это подтверждает интерес клиентов к таким вложениям. В 2025 году инвестиции в драгоценные металлы остаются перспективными, особенно с учётом экономической нестабильности.
Анна Викторова, Заместитель начальника Управления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредиторов Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, БАНК РОССИИ, представила обзор практик продажи дополнительных платных услуг, выделив как добросовестные, так и проблемные подходы. Особое внимание спикер уделила новым механизмам защиты потребителей и ожиданиям Банка России от рынка. В IV квартале 2025 года мегарегулятор планирует обеспечить единые стандарты (22-МР) для дистанционных продаж, а также усилить контроль за соблюдением ипотечного стандарта. Среди ключевых мер – исключение недобросовестных практик в автокредитовании, предотвращение навязывания дополнительных услуг и отказ от продуктов с низкой потребительской ценностью. Также акцент сделан на недопустимость продажи услуг, возврат оплаты за которые невозможен.
Владимир Мохначук, Начальник управления развития карточного бизнеса, Департамент развития транзакционных и сберегательных продуктов, МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК, представил анализ трансформации рынка пассивов и прогноз его развития до 2027 года. Он спрогнозировал динамику ключевых макроэкономических показателей: к 2027 году инфляция может составить 4,4%, а ключевая ставка – 11%, а среднедушевые доходы населения и общий объем средств физических лиц в банках будут расти. Отдельное внимание Владимир уделил росту популярности комбо-продуктов: доля вкладов с POS-оборотом выросла с 19% до 40%. Обсуждались маркетинговые ставки по вкладам, а также тренд на честные накопительные ставки, исключающие временные бонусные начисления в первые месяцы размещения средств.
Артем Зотов, Начальник Департамента инвестиционно-страховых продуктов, ГАЗПРОМБАНК, представил анализ роста продаж инвестиционно-страховых продуктов (ИСЖ и НСЖ) в условиях высокой депозитной ставки. В 2024 году спрос на эти продукты достиг рекордных значений: общий объем сборов вырос в три раза, превысив 1,1 трлн рублей. ИСЖ и НСЖ стали ключевым драйвером страхового рынка, обеспечивая гарантированную доходность и привлекая клиентов с высокой страховой премией. Одним из главных трендов 2025 года станет программа долгосрочных сбережений, в которой уже участвуют 33 из 37 действующих НПФ.
Александр Нам, Управляющий директор, руководитель Лаборатории блокчейн, СБЕРБАНК, в своем выступлении рассказал о мировом опыте монетизации цифровых активов на блокчейне и перспективах их регулирования. Банки и финансовые институты постепенно переходят от экспериментов к полноценным продуктовым решениям, интегрируя технологии блокчейна и децентрализованных финансов (DeFi). Однако процесс сопровождается серьезными вызовами. DeFi остается зоной высокого риска: ежегодно хакеры похищают свыше $1,5 млрд, около 50% токенов неактивны, а мошеннические проекты привели к потерям более $30 млрд. Кроме того, использование DeFi требует значительных знаний и времени – в среднем, пользователю необходимо более 30 минут и 5–8 транзакций, чтобы освоить сервисы. Эти барьеры осложняют массовое внедрение технологии, но открывают новые возможности для банковских решений.
Артем Лаптев, Директор по развитию бизнеса, ТОКЕОН (ГРУППА ПСБ), отметил, цифровые финансовые активы (ЦФА) становятся новой ступенью в развитии финансового рынка и перспективным источником некредитного дохода. В условиях растущей конкуренции со стороны Fintech-сервисов традиционные банки ищут способы адаптации, что ведет к эволюции договорных отношений и развитию цифровых прав. В 2024 году рынок ЦФА показал рост на 600%, и в России уже активно развиваются различные форматы цифровых активов – благотворительные, страховые, венчурные, инвестиционные и депозитные. Их потенциал позволяет банкам не только диверсифицировать доходы, но и предлагать клиентам новые финансовые инструменты, отвечающие современным требованиям рынка.
Цифровой рубль – это новая эра в транзакционном бизнесе, изменяющая правила работы с клиентами. Виталий Копысов, Директор по инновациям, БАНК СИНАРА, представил ключевые аспекты его внедрения и влияния на рынок. Для розничных клиентов цифровой рубль открывает новый платежный функционал, особенно привлекая бюджетников и социальные группы. Банки получат возможность конкурировать за ликвидность, а клиенты – гарантированную доступность услуг с более низким порогом лояльности. В корпоративном сегменте цифровой рубль станет обязательным инструментом для работы с госконтрактами и ВЭД, а также позволит внедрять смарт-контракты и cash management. Проект продолжает развиваться: Банк России планирует интеграцию цифрового рубля с другими платформами, в том числе международными, а также исследует факторы, сдерживающие применение смарт-контрактов, для дальнейшей регуляторной поддержки.
Виталий Новиков, CPO Daily Banking, ОТП БАНК, рассказал о будущем платежей и возможностях для банков и бизнеса. Ограничения последних лет ускорили переход к альтернативным расчетам. Уже сейчас объем операций с криптовалютами достигает $500 млрд, а на P2P-платформах – $200 млрд. Цифровой рубль проходит пилотирование в Китае и Индии и может занять до 30% платежного рынка к 2030 году, биометрия – 20%, а криптовалюты – 10%. Чтобы сохранить конкурентоспособность, банкам необходимо инвестировать в биометрию, CBDC, развивать экосистемы и улучшать клиентский опыт, а отмена комиссий для пользователей станет важным шагом в удержании клиентов и повышении лояльности.
Виталий Новиков, Лидер Трайба «Daily Banking», ОТП БАНК, Кирилл Пальчун, Вице-президент, Руководитель кластера «Платежи и переводы», МТС, и Виталий Копысов, Директор по инновациям, БАНК СИНАРА, во время круглого стола обсудили, как банкам сохранить и увеличить доходы от платежей и переводов в новой реальности. Эксперты отметили, что снижение доходов неизбежно, поэтому необходимо искать новые механизмы компенсации потерь. Ключевые вопросы касались управления комиссионным доходом в условиях падения доходов от платежных систем, внедрения новых некредитных продуктов и оптимизации микса платежей между картами и СБП. Также поднималась тема будущего кэшбэка, который теряет эффективность из-за снижения доходности карточных продуктов. Участники подчеркнули, что основной вызов – снижение нагрузки на банк без перекладывания всех затрат на клиента или регулятора.
Никита Егоров, Бизнес-лидер стрима «Система денежных переводов и платежей», МТС, поднял тему текущих реалий трансграничных переводов. Вывод капитала из России произошел раньше, но сегодня рынок сталкивается с новыми вызовами: санкционные ограничения, ослабление рубля и снижение объемов переводов. Несмотря на это, основными каналами отправки денег остаются системы денежных переводов (58%), переводы с карты на карту (30%) и банковские переводы (21%). Будущее трансграничных переводов – за финтех-решениями. Активно развиваются платформы для мигрантов и бизнеса, набирают популярность переводы в китайских юанях, что снижает зависимость от SWIFT. Конкуренция приводит к снижению комиссий, а технологии делают переводы быстрее.
«Раньше на этом Форуме мы больше говорили о том, как увеличить доходы и где можно заработать. Сегодня же подобные темы звучат гораздо реже. Зато все чаще поднимаются вопросы удержания клиентов, их лояльности и проблем, с этим связанных. Всё чаще звучит мысль о том, что клиента нужно не просто привлекать, а действительно ценить, выстраивать с ним долгосрочные отношения. Это важный сдвиг: уровень менеджмента постепенно уходит от стратегии быстрого заработка к модели, ориентированной на стабильность и доверие. Сейчас участников рынка волнует не столько выполнение бизнес-плана на ближайшие полгода, сколько создание устойчивой клиентской базы, которая обеспечит финансовую стабильность в долгосрочной перспективе», – отметил модератор Форума Александр Бородкин, эксперт банковского рынка.
После завершения деловой программы участники обменялись впечатлениями в неформальной беседе.
Форум прошел при поддержке InConnect и You-need.
Организатор Форума – AUDITORIUM CG, независимый организатор бизнес конференций и деловых встреч для компаний из ключевых секторов российской экономики. Особое внимание организаторы уделяют Форумам с банковской тематикой, так как в условиях меняющейся финансовой среды и новых вызовов банкам необходимо взглянуть на состояние всей отрасли с высоты. На XI Всероссийском Форуме лидеров банковской розницы «СТРАТЕГИЯ РОЗНИЧНОГО БИЗНЕСА 2026» эксперты встретятся, чтобы обсудить, как построить успешную розничную бизнес-модель в 2026 году, куда двигаться дальше и как заложить основу стратегии роста прибыли на следующий год.
До новых встреч!
Дорогие коллеги!
С большим удовольствием приглашаю вас на X Всероссийский банковский Форум «НЕКРЕДИТНЫЕ ДОХОДЫ БАНКА 2025», который состоится 13 марта 2025 года в Москве.
За 10 лет Форум стал важной площадкой для руководителей банковской розницы, где мы обсуждаем ключевые вопросы по максимизации доходов от некредитных продуктов.
На мероприятии вы сможете встретиться с коллегами из ведущих банков, обменяться ценным опытом и установить новые деловые связи. Свое выступление на Форуме подтвердили: БАНК РОССИИ, СБЕРБАНК, ГАЗПРОМБАНК, АЛЬФА-БАНК, МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК, БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» и многие другие.
Не упустите возможность присоединиться к дискуссиям Форума и быть в курсе новейших тенденций в сфере розничных банковских услуг!
Жду вас и до скорой встречи на Форуме!
С уважением,
Анна Кириленко, Руководитель Форума, Операционный директор, Auditorium CG
«Форум – это реальные кейсы и успешно реализованные проекты, а не скучная теория. Площадка превращается в дискуссионный клуб и «мозговой штурм». Участники Форума и спикеры обсуждают тенденции, обмениваются опытом, получают обратную связь. Важно всегда быть в тренде рынка, выбирать наиболее удачные технологичные решения и клиентские пути, учитывая при этом особенности своей бизнес-модели»
«Стабильность и успешность построения банковской розницы требует диверсификации и расширения источников доходов. Особенно это актуально в условиях охлаждения рынка кредитования физ.лиц. Комбинирование, цифровизация и предложение в том числе небанковских сервисов и продуктов – новая реальность розничного бизнеса финансовых институтов»
«Спасибо за организацию этого форума! На самом деле это уже больше, чем просто конференция, на которой мы обсуждаем комиссионный бизнес. Сейчас – это площадка, на которой весь банковский рынок ежегодно встречается, обсуждает тенденции, тренды, находит точки соприкосновения и начинает взаимодействие»
«Ваши форумы всегда на высоком уровне, молодцы, всегда приезжаю с удовольствием»
«Данный форум является отличной возможностью получить практические знания о текущих трендах, новых технологиях и продуктах для увеличения комиссионных доходов, а также привлечения новых клиентов, увеличения активности существующих. Интересные и полезные дискуссии и выступления, обмен опытом»
«Я считаю форум «Некредитные доходы банка» одной из лучших площадок для обмена реальным опытом, которого часто не хватает. Сейчас финансовая инфраструктура так быстро меняется, что нужно постоянно быть в тренде. Именно с этой идеей и создавался форум, и он ее прекрасно исполняет»
«Форум позволяет за кратчайшее время понять срез рынка, оперативно и неформально переговорить с коллегами, а также при необходимости задать необходимые вопросы представителям регуляторов (ЦБ, ФАС и проч.), присутствие которых всегда обеспечивают организаторы»
«Участие в форуме позволяет держать руку на пульсе основных трендов развития рынка банковских услуг, получить уникальную возможность на одной площадке встретиться с коллегами, обменяться опытом по новым инструментам и технологиям работы с клиентами для увеличения некредитных доходов. Это особенно актуально с учетом сложившихся внешних ограничений на рынке с одной стороны, а с другой увеличения уровня финансовой грамотности населения РФ, повышенного внимания регулятора к вопросам защиты прав потребителей и «мисселингу», развития цифровизации сферы обслуживания и усиления конкуренции за клиентов».
«Банковская отрасль испытывает тектонические изменения в последние годы. Банки быстро трансформируются из финансовых учреждений в универсальные сервисные организации.
Сервисы, формирующие непроцентные доходы, позволяют не только наращивать финансовые показатели, но и увеличивать глубину взаимодействия с клиентами, укреплять клиентскую лояльность.
Форум «Непроцентные доходы» значим не только анализом последних трендов, но и представлением широкого спектра удачных кейсов по формированию и внедрению дополнительных сервисов. Это касается не только поиска новых активностей в финансовых сервисах, но и возможностей на стыке разных отраслей и технологий, особенно с учетом возможностей, которые дает цифровизация банковского бизнеса»
«Форум является одной из лучших площадок в банковском сообществе для обмена идеями и опытом между бизнес-лидерами крупнейших банков. Высокая концентрация качественных и актуальных выступлений и обсуждений позволяет каждому участнику получить ответы на многие злободневные вопросы и зарядиться инсайтами»
«Мир быстро меняется, мы в ежедневной гонке за этими изменениями. Какие тренды изменят рынок, а какие завтра исчезнут без следа? Возможность пообщаться с лидерами изменений, с лидерами рынка в своём сегменте, протестировать гипотезы на профессиональном сообществе – такие возможности даёт формат форума. Используйте их»
«Форум – площадка с очень позитивной и конструктивной атмосферой. Продуктивная работа по обмену мнениями и дискуссионная площадка по синхронизации позиций, выявлению сильных и слабых сторон стратегических инициатив. Организация форума очень профессиональная, от подбора ключевых тем и вопросов, до подбора спикеров. С данного форума всегда выходишь с новыми идеями и подтверждением векторов развития рынка. В текущей, повседневной работе очень важно сверяться с рынком, слушать и слышать ведущих игроков, и прокачивать свои бизнес-идеи в профильном сообществе»
Программа на стадии формирования.
Заполни форму, чтобы получить программу первым! А так же скачай и ознакомься с программой прошлого года.
АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК
АЛЬФА-БАНК
БАНК «ВБРР»
БАНК РОССИИ
БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»
БАНК СИНАРА
БАНК ХЛЫНОВ
ГАЗПРОМБАНК
ДРАЙВЗАЙМ
ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ
КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК
КУБАНЬ КРЕДИТ
МАНИМАТИКА
МКК СИБИРЯК
МТС
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК
НАЦИОНАЛЬНЫЙ СТАНДАРТ
НОВИКОМБАНК
НПФ ГАЗФОНД ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ
ОТП БАНК
ПРИОРБАНК
РАЙФФАЙЗЕНБАНК
РОССЕЛЬХОЗБАНК
СБЕРБАНК
СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ
СЕВЕРГАЗБАНК
СК РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ
СОЛИД БАНК
ТКБ БАНК
Директор Дирекции розничных продуктов
ТОКЕОН (ГРУППА ПСБ)
УБРИР
ФИНАМ
ЭКСПОБАНК
You-need — ваш лучший помощник в создании и развитии сообществ.
Мы — облачная платформа и Telegram-бот для управления сообществом в едином пространстве.
Наша миссия — стать универсальным помощником в индустрии комьюнити-менеджмента для авторов, объединений и брендов. Стать точкой роста вашего сообщества — простым и надежным центром управления, который создаст нужную структуру и автоматизирует базовые процессы внутри комьюнити.
Мы предоставляем владельцам сообществ все необходимые инструменты для управления и развития пространства, где ваша аудитория сможет общаться, взаимодействовать и поддерживать друг друга.
Платформа, чат-бот и поддержка в комьюнити-менеджменте выполняют рутинную работу, поэтому вы можете сосредоточиться на самом важном — контенте и укреплении связей.
You-need предлагает ряд инструментов, включая промо-страницу сообщества, онлайн-курсы, мероприятия, прямые трансляции, каталоги участников, персонализированные уведомления, статистику и рекомендации. Кроме того, вы получаете встроенные инструменты монетизации, платежную систему и интеграцию Telegram-бота с вашим сообществом — чтобы внедрение You-need прошло органично и незаметно для участников.
Благодаря You-need вы можете сосредоточиться на создании уникальных и ярких сообществ, а всю рутину мы берем на себя.
.png)
