ТРАНЗАКЦИОННЫЙ БИЗНЕС 2025

12 марта в Москве прошел IX Всероссийский банковский Форум «ТРАНЗАКЦИОННЫЙ БИЗНЕС 2025», посвященный тому, как банку увеличить транзакционный доход в сегменте юридических лиц в 2025 году. Более 100 руководителей транзакционного бизнеса крупнейших российских банков встретились, чтобы обсудитьактуальные вопросы отрасли, найти инсайты для увеличения транзакционного дохода и решить актуальные задачи бизнеса.

В ходе деловой программы более 20 спикеров поделились своим опытом:

Кирилл Сомов, Директор по развитию продуктов МСБ, МТС БАНК, выступил с докладом: «Драйверы роста комиссионных доходов в транзакционном бизнесе в 2025 году», и отметил, что, по версии ЦБ, доля комиссионных доходов увеличится с 30% до 40% к концу 2025 года, обгоняя кредитный доход. Спикер сделал акцент на том, что оптимизация затрат становится критически важной, а цифровизация, благодаря таким инструментам, как AI, RPA и API-банкинг – расширяет клиентскую базу и снижает издержки, например, AI-боты уже решают 85% запросов, сокращая расходы на 70%. Кирилл подчеркнул, что сейчас рост комиссионных доходов обеспечивают программы лояльности, кросс-продажи и комплексные тарифы, а СБП и Цифровой рубль становятся новыми стандартами платежей, которые открывают новые возможности.

Павел Самиев, Генеральный директор, БИЗНЕСДРОМ, представил аналитический доклад: «Кредитование МСП: экстренное торможение», в котором наглядно показал текущее состояние рынка. Диаграммы отразили долю субъектов МСП, имеющих кредиты, динамику их задолженности, а также отраслевую структуру выдач и многое другое. Спикер сделал акцент на том, что, несмотря на снижение объема кредитования и ослабление мер господдержки, уровень просрочки по кредитам малого и среднего бизнеса, напротив, сократился. Например, в крупном бизнесе доля просрочки упала с 5,9% в декабре 2022 года до 3,1% в декабре 2024 года. Павел отметил, что подобного масштабного сокращения господдержки и гарантийных программ рынок ещё не видел, именно поэтому пора укреплять экосистемный подход.

Максим Авдеев, Директор по продуктам транзакционного бизнеса, БАНК ДОМ.РФ, представил доклад о влиянии высоких процентных ставок на инвестиционную активность бизнеса. Из-за роста ставок компании всё чаще размещают средства на депозитах, что снижает инвестиции в экономику. Для стимулирования вложений действуют льготные программы, например, субсидированные ставки, использование товарных остатков как залога, а также государственные гарантии, покрывающие до 80% рисков по инвестиционным кредитам. Дополнительные возможности открывают цифровые платформы, обеспечивающие доступ к краудфандингу и Pre-IPO. Банки адаптируются к новым условиям через диверсификацию доходов, цифровизацию и партнёрские программы. Также в рамках доклада был представлен новый инструмент для бизнеса, направленный на поддержку инвестиционной активности.

В ходе дискуссии Игорь Острейко, Руководитель департамента транзакционного бизнеса – вице-президент, БАНК ВТБ, Тимур Измайлов, Руководитель дирекции развития нефинансовых продуктов и сервисов, АЛЬФА-БАНК, Кирилл Сомов, директор по развитию продуктов МСБ, МТС БАНК, и Евгений Шитиков, Директор по продуктам МСБ, РНКБ, обсудили, как банки могут адаптироваться к снижению объемов кредитования и какие направления развития транзакционного бизнеса сейчас наиболее перспективны, например, спикеры обсудили интеграции партнерских решений и отметили, что создание собственного проверенного решения в банковский портфель снижает риски и дает дополнительные преимущества как с точки зрения бизнеса, так и репутации. Отдельное внимание эксперты уделили развитию E-com. Крупные маркетплейсы, такие как Ozon, Яндекс и Wildberries, активно развивают собственные финансовые сервисы, и за последние два года их банки привлекли более 200 тысяч клиентов. Это тренд, который нельзя игнорировать, но вместе с тем эксперты подчеркнули необходимость более сбалансированного регулирования этого сегмента, чтобы создать равные условия для всех участников рынка.

Руслан Иванов, Начальник Управления Расчетных продуктов, ГАЗПРОМБАНК, выступил с докладом: «Как повысить транзакционную активность клиентов?», и рассказал, что транзакционная активность напрямую влияет на снижение оттока клиентов и рост доходов банка. Руслан поднял тему разницы в скорости активации между физическими каналами привлечения и Digital привлечением, а также вопрос достижения пика активации привлечения, который наступал на 3-4 месяц, продемонстрировав решения, которые были использованы. Отдельное внимание спикер уделил проблеме резервных счетов, на которых клиенты не ведут активность (20% базы), и подходам к ее решению. В числе ключевых инструментов – экосистемные механики, маркетинговый фокус на безопасность и надежность, а также четкое позиционирование банка для клиентов.

Во время круглого стола Руслан Иванов, Начальник Управления Расчетных продуктов, ГАЗПРОМБАНК, Елена Ульянова, Директор Департамента ВЭД, БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ», Антон Семенников, Директор по цифровому развитию, ДЕЛОБАНК, Александр Киселев, Заместитель Председателя Правления, Директор Корпоративного блока, ББР БАНК, и Анастасия Сорокина, Руководитель направления ВЭД, БЛАНК, обсудили стратегии и инструменты для работы с ВЭД в условиях турбулентности, особое внимание уделив ключевым факторам успеха банков в обслуживании клиентов, ведущих внешнеэкономическую деятельность. Спикеры рассмотрели пути оптимизации трансграничных платежей, которые помогают минимизировать риски и комиссии, а также обсудили механизмы обеспечения устойчивости и безопасности внешнеэкономических операций в условиях ограничений.

В докладе: «Цифровой рубль. Ключ на старт», Виталий Копысов, Директор по инновациям, БАНК СИНАРА, представил актуальные данные о цифровом рубле и перспективах его масштабирования. Спикер рассказал об истории создания цифрового рубля, его текущем статусе и ближайших перспективах. Уже 15 банков участвуют в пилоте, еще 24 находятся в процессе подключения. Формат цифровых валют развивается по всему миру, а в России проект направлен на ускорение платежей и создание выгодных условий как для бизнеса, так и для банков. Цифровой рубль должен стать более экономически привлекательным инструментом по сравнению с СБП, обеспечивая низкие комиссии для компаний и стабильную прибыль для банков.

Сергей Попов, Директор дивизиона «Транзакционный бизнес», СБЕРБАНК, представил итоги 2024 года по применению цифровых финансовых активов (ЦФА) в транзакционном бизнесе. Среди ключевых изменений – расширение перечня базовых активов, возможность закрытых выпусков для ограниченного круга инвесторов и использование ЦФА в трансграничных расчетах. Также Сергей поднял вопрос доступности иностранных цифровых активов и новых требований к номинальным держателям, что открывает новые возможности для международных операций.

Кирилл Косминский, Руководитель, АССОЦИАЦИЯ «ОИП» (АССОЦИАЦИЯ КРАУДФАНДИНГА), представил актуальные данные по рынку краудлендинга и статистику операторов инвестиционных платформ по данным ЦБ, основное внимание уделив перспективным направлениям: развитию маркетплейсов займов в рамках профильного законодательства, внедрению P2P-страхования и займов, а также механизмам обеспечения ответственности. Кирилл отметил, что инвестиционный краудфандинг продолжит активное развитие, открывая новые возможности для рынка.

Антон Семенников, Директор по цифровому развитию, ДЕЛОБАНК, рассказал о возможностях BaaS (Banking-as-a-Service) для бизнеса, позволяющих встраивать платежные решения банка в IT-инфраструктуру через открытые API, сделав акцент на трансграничном эквайринге и ключевых процессах, связанным с его реализацией. Антон поделился планами на 2025 год, в которые входит десятикратный рост доходности по сравнению с 2024 годом. Этого хотят достичь за счет развития трансграничных проектов, пакетных предложений для различных сегментов, выхода на новые рынки с уникальными предложениями, масштабирования и запуска программ кредитования под оборот.

В ходе дискуссии: «Влияние Цифрового рубля на ландшафт транзакционной деятельности», Леонид Кожинский, Начальник управления омниканальных микросервисных решений, БАНК ВТБ, Дмитрий Казанков, Руководитель дирекции развития расчетных продуктов, АЛЬФА-БАНК, Наран Церенов, Начальник Центра развития тарифов и цифровых продуктов расчетно-кассовых операций, ПРОМСВЯЗЬБАНК, и Виктор Достов, Председатель совета, АССОЦИАЦИЯ АЭД, обсудили влияние цифрового рубля на транзакционный бизнес и его доходность. Внедрение новой валюты приведет к изменениям в структуре платежей, что затронет банки и их стратегии монетизации. Одним из ключевых вопросов стало обеспечение равных условий для всех игроков рынка, учитывая разный уровень доступа к технологии цифрового рубля. Также эксперты рассмотрели возможные пути монетизации операций и адаптации тарифных моделей к новым условиям.

Елена Грибок, Директор департамента эквайринга и транзакционных сервисов, МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК, представила доклад о роли СБП в развитии безналичных расчетов и отметила, что 2024 году через СБП прошло 69,5 трлн рублей, а средняя сумма перевода составила 7,3 тыс. рублей, а основными пользователями остаются малые и средние предприятия, которые активно внедряют сервис, особенно в сферах, где клиенты совершают платежи без давления и спешки. Также спикер затронула перспективы внедрения универсального QR-кода, который может значительно повысить удобство расчетов для клиентов.

Евгений Шитиков, Директор по продуктам МСБ, РНКБ, представил доклад в котором поделилися, почему в 2025 году клиенты выберут нефинансовые сервисы, которые решают их бизнес-задачи и помогают развиваться. Банки из ТОП-30 расширяют такие сервисы, превращая их в точку роста для бизнеса. Эволюция потребностей клиентов ведёт к трансформации сервисов: от стандартных решений к персонализированным инструментам, поддерживающим развитие. Евгений представил ИИ движки и ИИ сервисы, которые помогут привлекать 

Тимур Измайлов, Руководитель дирекции развития нефинансовых продуктов и сервисов, АЛЬФА-БАНК, рассказал о ключевых каналах продвижения нефинансовых сервисов и их эффективности и отметил то, как эти сервисы помогают банку расширять экосистему, усиливать лояльность и вовлекать клиентов. Спикер поделился опытом работы с разными каналами: SMS-рассылками, push-уведомлениями, онлайн-коммуникациями, обучающими курсами, сделав акцент на специфику каждого канала продаж.

«Сегодня нам удалось глубоко раскрыть сразу несколько значимых тем: внешнеэкономическую деятельность, Цифровой рубль и цифровые финансовые активы. Кроме того, мы детально обсудили вопросы продажи и продвижения нефинансовых сервисов. Каждая из этих тем вызвала живой отклик у аудитории, а обсуждения получились содержательными и практикоориентированными. Большую роль в этом сыграл высокий уровень спикеров и экспертов, которые приняли участие как в выступлениях, так и в круглых столах. Благодаря их опыту и профессионализму участники получили не только теоретические знания, но и конкретные цифры, аналитические оценки и свежие инсайты о текущем состоянии рынка. Я считаю, что этот день был действительно продуктивным для всех, кто присоединился к Форуму. Его успех во многом определили три ключевых фактора: заинтересованная аудитория, насыщенная программа, сфокусированная на актуальных темах, и спикеры, которые не просто делились знаниями, но и приводили реальные кейсы, подкрепленные данным», – отметил модератор второй сессии Форума Вячеслав Семенихин, Генеральный директор, MPLACE.ME.

После завершения деловой программы участники обменялись впечатлениями в неформальной беседе.

Форум прошел при поддержке InConnect и You-need.

Организатор Форума – AUDITORIUM CG, независимый организатор бизнес конференций и деловых встреч для компаний из ключевых секторов российской экономики. В условиях меняющейся финансовой среды и новых вызовов компании ищут эффективные стратегии адаптации, цифровизации и устойчивого роста. На VII Всероссийском банковском Форуме СТРАТЕГИЯ МСБ 2026 эксперты встретятся, чтобы обсудить лучшие практики, актуальные инструменты и успешные кейсы, помогая участникам выстраивать долгосрочные стратегии и находить новые точки роста.

До новых встреч!